Modalités de paiement

Afin de s’adapter à tous les marchés, Sips facilite la mise en place de modalités de paiement. La raison d’être de ces fonctionnalités est de simplifier l’opération tout en évitant au commerçant d’avoir à connaître des données sensibles de paiement de son client:

• le paiement différé
• le paiement en plusieurs fois
• le paiement par abonnement
• le paiement d’acompte et de solde
• d’autres cas pratiques

Paiement différé

La plate-forme de paiement à distance Sips permet d'effectuer des paiements différés de deux façons différentes. Ces méthodes sont transparentes pour le commerçant et ont pour objectif de diminuer les risques de rejets des transactions.

Dans la période de validité de la demande d’autorisation (généralement de 6 jours) :
Atos Worldline effectue une demande d'autorisation du montant réel de la transaction au moment où elle est réalisée.
Le commerçant a la possibilité de valider ou annuler partiellement ou totalement ce paiement dans les n jours qui suivent la demande d’autorisation en fonction du mode de capture choisi.
En mode de capture par validation, si le commerçant ne valide pas la transaction pendant ce délai, elle expirera et ne sera pas envoyée en banque. A l'inverse, en mode de capture automatique, si la transaction n'est pas annulée pendant cette période de paiement différé, elle sera automatiquement envoyée en banque au terme de cette échéance.

Au-delà de la période de validité de la demande d’autorisation
Atos Worldline effectue une prise d’empreinte (une demande d'autorisation d'un montant minimum) du moyen de paiement du client, qui n’est pas débité de cette somme. Cette prise d'empreinte permet de vérifier la validité de la carte au moment du paiement, sans faire subir à l'internaute deux demandes d'autorisation du montant réel, ce qui risquerait d’obérer son plafond de paiement carte autorisé.
A échéance, ou lorsque la validation aura lieu, Atos Worldline effectuera la demande d'autorisation avec le montant réel ou final de la transaction. Ce montant sera envoyé en banque le jour même.

Paiement en plusieurs fois

Le commerçant peut également déterminer au moment du paiement que la transaction en question doit être scindée en plusieurs échéances et sur une période donnée. Sips effectuera lui-même le calcul des échéances et automatisera leur envoi en banque. Le montant de la première échéance pouvant être différent des suivantes.

Une transaction de paiement en n fois génère n transactions, ayant le même identifiant mais effectués à des dates différentes. Chaque transaction est indépendante des autres et comprend une demande d’autorisation systématique. En cas d’accord, la transaction en question est envoyée en banque. En cas de refus, la transaction n’est pas représentée. La mise en œuvre de ce genre de paiement est subordonnée à la détermination par le commerçant du montant de la première transaction, du nombre total de prélèvement ainsi que de la périodicité des prélèvements.

Le commerçant pourra contourner ces limites et faire du paiement en plusieurs fois par ses propres moyens, en étant lui-même à l’initiative de chacune des échéances, via l’opération de duplication. Ainsi, après un premier paiement (ou une première prise d’empreinte), le commerçant pourra dupliquer à chaque échéance la transaction initiale et lui donner le montant correspondant.

Pour pallier au risque de rejet des transactions, le commerçant pourra opter pour une solution de crédit en ligne. L’établissement de crédit étant garant du règlement de la totalité de la somme vis-à-vis du commerçant.

Paiement par abonnement

La solution de paiement Sips peut être associée à un outil de gestion d’abonnement permettant au commerçant de proposer à ses clients un paiement à échéance, régulière ou non, d’une somme fixe ou variable. Grâce à cette fonctionnalité, le commerçant n’a à aucun moment accès au numéro de carte de ses clients tout en bénéficiant de facilités pour les débiter.

Par l’opération de duplication :
Le commerçant provoque la création d’une transaction à partir des références d’une transaction réalisée précédemment. Ainsi, pour un débit ayant eu lieu un mois auparavant, le commerçant pourra via l’opération de duplication rappeler le numéro de la transaction ainsi que la date de cette précédente transaction et demander la création d’une nouvelle transaction, avec éventuellement un nouveau montant et de nouvelles propriétés (devise, mode d’envoi en banque, etc). Seules les références du moyen de paiement initial seront réutilisées. L’opération de duplication peut être générée de manière automatique par le système d’information du commerçant, ainsi que via l’extranet Office Client.

Par l’utilisation d’une API dédiée :
L’API d’abonnement Sips permet d’attribuer un numéro d’abonné à chaque client afin de les débiter ultérieurement :

• Soit par envoi de fichiers - le commerçant génère un fichier comprenant des numéros d’abonnés ainsi que des montants à débiter. Le serveur Sips fera la correspondance avec les coordonnées de la carte du client et génèrera la transaction.
• Soit en ligne - le client connaissant son numéro d’abonné, il pourra sélectionner la méthode “paiement par abonnement” et renseigner son numéro de client plutôt que son numéro de carte.

Paiement d’acompte et de solde

Le paiement d’acompte et de solde est simple à implémenter - soit à partir d’une fonctionnalité de paiement spécifique soit à partir d’une opération de caisse.

L’utilisation de la fonctionnalité de paiement en plusieurs fois permet de débiter un client d’un acompte le jour du paiement et de déterminer le solde à envoyer en banque à J + X jours. Le solde sera soit envoyé en banque automatiquement soit suite à une action de validation du commerçant.

Le paiement d’acompte et de solde peut également faire l’objet d’une transaction à J de l’acompte, lorsque l’internaute renseigne ses coordonnées bancaires, puis faire l’objet d’une opération de caisse (une duplication, par exemple) le jour où le solde doit être réglé. Pour réaliser une telle opération, le commerçant conserve simplement les références de la transaction initiale.

Quelques autres cas pratiques

Nouveau débit sans nouvelle sollicitation de l’acheteur : le commerçant peut, suite à l’accord de son client, le débiter une nouvelle fois sans lui demander de nouveau les informations relatives à son moyen de paiement (numéro de carte par exemple). Ce processus permet de raccourcir le nombre de pages affichées ainsi que le temps de passage à la caisse.

Automatic top-up : après l’achat d’un bien ou d’un service, si l’acheteur souhaite ajouter des éléments à sa commande, la transaction finale pourra être supérieure au montant initialement autorisé (sous réserve de l’accord du client, bien entendu), et ce, sans que le commerçant n’ait à inviter de nouveau son client sur une page de paiement.

No show : si le commerçant (un hôtel par exemple) prend des commandes sur Internet (avec vérification du moyen de paiement de l’acheteur) et offre un service hors Internet, il peut concilier les deux et éventuellement débiter son client qui ne se serait pas présenté physiquement.

Vérification de la carte du client : le commerçant peut très simplement faire une prise d’empreinte du moyen de paiement de son client, afin de vérifier auprès de la banque émettrice que la carte est valide et qu’elle n’est pas en opposition. A ce simple contrôle, les outils de lutte contre la fraude Sips permettront d’affiner l’analyse de risque. Ces contrôles étant faits, le commerçant pourra ultérieurement débiter son client, sans avoir à lui demander de nouveau ces informations.